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央行:促進中小微企業動產擔保融資發展

來源:中國網財經2021-01-26 16:26:41

1月25日,央行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會(第五場)。會議介紹了“優化金融生態環境、創新支持重點行業企業的發展”有關工作情況。央行條法司副司長謝丹表示,央行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,將推動實施動產和權利擔保統一登記,作為便利企業融資、優化營商環境的一項重要舉措抓實抓好。

優化營商環境、便利小微企業融資

國務院日前正式印發《關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》(下稱:決定),自今年1月1日起,在全國范圍內實施動產和權利擔保統一登記。標志著我國動產和權利擔保統一登記制度正式建立。

謝丹表示,據統計,我國中小企業約60%以上的資產為應收賬款和存貨,但金融機構擔保貸款中,約60%要求提供不動產擔保,動產擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是,我國動產和權利擔保登記機構相對分散,登記查詢效率較低,影響了動產融資的發展。

她進一步指出,《決定》實施后,全國市場主體可以享受到統一登記的便利。當事人可7×24小時在線自主辦理登記、查詢,登記流程簡化,查詢效率提高,成本顯著降低,營商環境進一步優化。征信中心已經正式對外提供統一登記服務。

央行征信管理局副局長田地表示,實施動產和權利擔保統一登記,有效解決了附著在統一動產或權利上的擔保交易信息分散、不透明、易產生權利沖突等問題,具有重要意義。主要表現在以下兩方面:

一是有助于優化我國的營商環境。在全國范圍內統一辦理動產和權利擔保登記查詢,確保了登記遵循同樣的規則,實現了登記的集中,符合世界銀行《營商環境報告》關于“建立統一的動產和權利擔保登記公示系統”的評估標準。征信中心動產融資統一登記公示系統是我國唯一得到世界銀行認可的擔保系統。前期在北京、上海、重慶、廣州等地開展的生產設備、原材料、半成品、產品抵押統一登記試點工作,也得到了世界銀行的充分肯定。

二是有助于促進中小微企業動產擔保融資發展。中小微企業缺乏不動產,多依賴應收賬款、存貨、生產設備等動產和權利進行擔保融資,通過統一登記公示系統進行高效、自主、低成本的登記,可以提高擔保融資的透明度和確定性,降低信貸機構放貸成本,從而推動中小微企業最大限度的利用其動產和權利獲得融資。

央行征信中心主任張子紅強調,動產融資統一登記公示系統采用現代化動產擔保登記理念建立,在全國集中統一,實行公示性登記,系統運行13年來,已覆蓋了我國90%左右的動產和權利擔保融資交易,在優化營商環境、便利小微企業融資、促進實體經濟發展方面發揮了重要作用。

張子紅介紹,目前,登記系統運行平穩,登記業務正常開展,社會各界反映良好。全國31個省市均有登記發生,國務院規定的7類業務均有登記發生。

謝丹表示,下一步,央行將會同各地區、各相關部門繼續做好《決定》的組織落實工作,為市場主體提供統一、高效、便捷的登記服務,引導金融機構提升動產融資效能,便利小微企業融資,確保改革取得實效。

征信系統共收錄超過11億自然人

值得關注的是,2020年1月19日起,二代征信系統開始面向社會公眾和金融機構提供征信查詢服務。

張子紅表示,征信中心建設的一代征信系統從2006年開始正式運行,多年來在促進金融交易、降低金融風險、降低融資成本、優化營商環境等方面發揮了重要作用。在此過程中征信中心持續開展系統的優化升級。二代征信系統上線以來,在服務效能、運行效能、安全性能等方面均得到了顯著提升,實現了安全平穩運行。收錄的信息規模穩步增長,接入機構不斷增加,查詢量顯著提升。

截止到2020年12月底,征信系統共收錄超過11億自然人,6092萬戶企業及其他組織。個人征信和企業征信業務分別接入放貸機構3904家和3712家。2020年全年,個人征信和企業征信業務日均查詢分別達866萬次、19萬次,單日最高查詢量分別達1445萬次、117次萬次。2020年,征信系統在支持疫情防控、復工復產、便民服務、支持實體經濟發展等方面取得了較好成效。

另外,央行近期發布了《征信業務管理辦法(征求意見稿)》,把為金融經濟活動提供服務,用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息均認定為信用信息,利用信用信息對個人和企業作出畫像、評價等活動均認定為征信業務。

田地強調,在國務院出臺的《征信業管理條例》第七條中有明確規定,“未經國務院征信業監督管理部門批準,任何單位和個人不得經營個人征信業務”。因此,個人征信業務需要持牌經營,并納入征信監管。打著大數據公司、金融科技公司等旗號,未經人民銀行批準擅自從事個人征信業務的行為,均屬于違法行為。

田地進一步表示,近年來隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術的快速發展和應用,應用數字化手段探索征信服務新模式,在進一步拓寬征信業務范圍、提供多樣化服務的同時,非法從事征信業務、侵害信息主體權益等問題也越發突出。《征信業務管理辦法》出臺后,人民銀行將依法依規嚴肅查處非法從事征信業務的行為,規范征信市場發展,使征信業步入有規可循、公平競爭、高質量發展的正軌。

北京、重慶、陜西金融支持保市場主體成效顯著

在發布會上,央行營業管理部主任楊偉中、央行西安分行行長魏革軍、央行重慶營業管理部主任馬天祿分別介紹了各地金融支持保市場主體的成效。

楊偉中表示,央行營業管理部攜手金融監管部門和轄內金融機構一道,在推動金融支持穩企業保就業工作取得明顯成效。全年通過降準、再貸款再貼現等投放資金超1300億元,再貸款再貼現余額同比提升4.7倍,北京金融業全年向市場主體減負讓利約1100億元。

據魏革軍介紹,截至2020年末,陜西省人民幣各項貸款余額同比增長14.05%,高于全國平均水平,全省新增貸款同比多增1270.5億元,有力地支持了地方經濟的恢復發展。直接融資特別是債券融資得到了大幅度的提升,社會融資規模增量比上年增長了41%,金融對實體經濟的服務水平明顯提升,確保圓滿完成了“六穩”“六保”的各項任務。其中,陜西銀行業金融機構累計為實體經濟讓利超300億元。

2020年央行重慶營管部在總行的統一部署下積極落實金融支持穩企業、保就業各項政策,助力重慶市場主體比上年增加了23.6萬戶。另外,馬天祿指出,“創新開展動產擔保統一登記試點,將牲畜活禽、農業機械等納入征信中心動產融資統一登記公示系統,探索農業基礎設施確權登記,促進“三農”資源變資產,轄區生豬活體抵押、生豬圈舍抵押貸款實現了零突破。”

(記者 王金瑞)

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